4세대 실손보험 보장범위 비교 보험료 분석자료
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보험사의 실손보험 부담을 줄이기 위해 4세대 실손보험이 출시됐지만, 소비자 가입 문턱은 여전히 높습니다. 손해율을 이유로 대부분 보험사가 상대적으로 고연령층의 실손보험 가입을 꺼리고 있기 때문입니다. 하지만 고연령층이 아니더라도 보험을 10년 이상 유지를 한다는 것은 결코 쉬운일이 아닙니다. 이 때문에 건강자산을 준비하실 때는 꼭 2-3곳의 가성비를 비교해보시고 준비하는 것이 좋습니다. 단순 가격비교뿐만 아니라 특약의 지급범위까지 점검하셔야 합니다.
4세대 실손보험에 대한 기본정보와 연령별 가격표
1년납 1년만기 (15년마다 재계약)
가입시 가장 저렴한 곳을 선택하셔도 매년 갱신이 되어 인상 또는 인하가 될 수 있기 때문에 큰 의미는 두지 마세요. 실비 이외의 건강자산을 설정하실 때는 어느 가격대가 가장 현명하다라는 정답지는 없지만 장기간 유지를 해야 하는 상품이므로 끝까지 납부할 수 있는 금액을 선택하는 것이 좋습니다.
35세부터 55세까지 3대진단비보험 비교분석자료입니다.
A사의 특징은 연령대비 지급한도가 타사에 비해 높은편이지만 가격면에서는 다소 높은 모습입니다. B사는 A사보다 확실히 저렴한 모습으로 31세 이상 분들에게는 확실히 한발 앞서는 조건입니다. 추천플랜은 최근 2년 이내 건강검진 이력이 있고 14개월 의료기록을 바탕으로 산출된 건강등급이 2등급 이내이신 분들에게 해당되는 내용입니다.
건강자산 준비순서
1. 실손
2. 3대진단비
3. 수술특약
*영유아시기에는 입원일당까지 챙기는 것이 좋습니다
실손의료비에 대해 간략히 정리해드리자면 실제 지출하신 병원비 영수증을 바탕으로 보상을 받을 수 있는데, 100%는 아니고 급여는 80% 비급여는 70% 정도 받을 수 있습니다
비급여 3종 특약인 도수치료 / 자기공명영상진단 / 비급여주사는 별도 항목으로 운영되며 본인부담비율은 30%입니다.
3대질병인 암 / 심장 / 뇌 진단비가 중요!
실손을 가입하실 때 3대진단비도 함께 마련하는 것이 좋은데요. 한 상품으로는 구성이 불가능하고 따로 따로 마련을 하셔야 합니다. 위험에 대한 대비를 하는 것이므로 통계치상 사망률과 발병률이 높은 질환에 대해 준비하는 것이 좋겠지요.
암진단 보험 준비는 어떻게 할까요?
중요한 부분은 일반암의 범위이며, 모든 회사가 악성종양 전부를 일반으로 보상하지 않고 특정소액, 유사암으로 분리를 합니다. 유사암의 범위는 기타피부, 제자리, 갑상선, 경계성 종양을 일반적으로 유사종으로 나누고 있으며, 회사에 따라 상품에 따라 대장점막내암을 유사로 제외하는 곳이 있고, 유사로 분류하는 항목들이 적어야 소비자분들에게 유리한 것입니다.
그리고 유방이나 남녀 생식기를 소액으로 분류하여 일반 지급금액보다 낮은 비율로 주거나 별도의 소액으로 분류하여 주는 곳이 있으니 주의하셔야 합니다.
뇌와 심혈관질환 보험은?
뇌는 뇌출혈, 뇌졸중, 뇌혈관으로 운영되며
뇌혈관질환 분류표를 보면 뇌졸중이 포함되며 졸중 안에는 출혈이 포함되어 있으므로 뇌혈관진단비가 가장 범위가 넒은 것입니다.
심장은 급성심근경색과 허혈심장질환으로 운영되는데, 허혈성심장질환 진단비에 급성심근경색이 포함되어 있으므로 더 상위특약인 것입니다. 간혹 특정뇌혈관 or 특정허혈성으로 범위를 한정짓는 특약도 있으니 주의하셔야 하고, 최근에는 범위가 더 넒은 심혈관질환 진단비도 있습니다.
기타 체크사항은?
메인인 실손과 진단금을 준비하셨다면 어느정도 성공적인 구성이 완성된 것입니다. 하지만 비용적인 면에 여유가 있으시거나 3대진단비의 빈틈을 메우실 분들은 수술비도 생각을 해보는 것이 좋은데요. 종수술비와 n대 수술비 정도를 비교해보시면 되고 N대 수술비는 종류가 다양하며 회사마다 운영하는 방식이 다르기 때문에 전문가에게 피드백을 받아보시기 바랍니다.
비추천하는 특약
비용 대비 보장지급액이 적거나 위험 대비 가치가 적은 소액지급 특약들인 응급실, 골절진단비, 입원일당 등이 있으며 범위가 중복되는 특약들에 대해서는 가성비와 필요성을 꼭 따져보시기 바랍니다. 끝으로 태아 및 영유아의 경우 중요한 구성이 될 수 있다는 점 말씀드립니다.
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